Персональное заемство – это эффективное и универсальное решение для покрытия многих расходов, обычно в течение нескольких месяцев или лет, включая погашение основной суммы долга и процентов. Своевременно беря и погашая персональное заемство, вы также можете улучшить свой кредитный рейтинг.
Чтобы получить личный заем, потребуется заполнить официальное заявление и предоставить такие документы, как банковские выписки и платежные квитанции. Некоторые кредиторы также проводят тщательные кредитные проверки, чтобы подтвердить вашу информацию и кредитоспособность.
Процентные ставки
Личные займы могут быть идеальным способом покрытия непредвиденных расходов, но важно, чтобы вы тщательно сравнили ставки перед подачей заявки. Ставки могут сильно отличаться; также принимайте во внимание дополнительные комиссии и условия погашения, поскольку они могут повлиять на получение права на более низкие ставки в зависимости от ваших финансовых обстоятельств – улучшение кредитного профиля, погашение существующих долгов могут сделать это более достижимым; многие кредиторы предоставляют процедуры предварительной квалификации, которые требуют только льготных проверок кредитоспособности, не влияя на кредитный рейтинг отрицательно.
Личные займы обычно предлагают переменные процентные ставки без залогового обеспечения, что делает их подходящими практически для любых целей, таких как погашение других долгов или финансирование ремонта жилья. Они предлагаются банками, кредитными союзами и частными кредиторами, такими как онлайн-маркетплейсы или платформы однорангового кредитования, такие как Peerstreet. Заемщики могут использовать кредитные средства для любых целей, включая погашение других долгов или финансирование ремонта дома – что делает личный заем эффективным и экономичным способом выполнения как обязательств по погашению долга, так и непредвиденных расходов.
При сравнении ставок по личным кредитам обязательно учитывайте как годовую процентную ставку (APR), так и номинальную процентную ставку при сравнении поставщиков займов. Более высокая процентная ставка часто приводит к увеличению ежемесячных платежей, поэтому важно учитывать этот фактор при сравнении ставок.
Кроме того, при сравнении ставок по личным кредитам помните о любых дополнительных расходах, которые могут увеличить процентную ставку. Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита и штрафы за просрочку или предоплату, которые быстро накапливаются; эти сборы могут быть скрыты мелким шрифтом и их трудно идентифицировать. Наконец, при выборе учитывайте продолжительность и условия каждого кредита, чтобы убедиться, что он соответствует вашим бюджетным ограничениям.
Процентные ставки по личным кредитам различаются у разных кредиторов, но те, у кого отличные кредитные рейтинги и стабильный доход, как правило, получают лучшие процентные ставки по личным кредитам. Высокие кредитные рейтинги обычно приводят к конкурентоспособным процентным ставкам по кредитам от нескольких кредиторов; если ваш рейтинг требует улучшения, было бы разумнее потратить некоторое время на его формирование, прежде чем подавать заявку на получение одного из них.
Кредитные союзы обычно предоставляют самые низкие процентные ставки по личным кредитам. По данным Национальной администрации кредитных союзов, средняя годовая ставка по 36-месячным необеспеченным личным кредитам в кредитных союзах была значительно ниже, чем в банках, из-за того, что федеральным кредитным союзам и кредитным союзам штатов было запрещено взимать процентную ставку выше 18%, а в некоторых штатах даже действовали правила, устанавливающие максимальную процентную ставку, взимаемую кредитными союзами, зарегистрированными штатом.
Сборы
Многие кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, чтобы покрыть расходы, связанные с оценкой и оформлением личного займа, что может уменьшить количество денег, которые вы получаете, и может повлиять на вашу годовую процентную ставку (APR). Однако следует отметить, что вы все еще можете найти его и без него; просто это может потребовать больше усилий.
Комиссия за выдачу кредита зависит как от вашего кредитора, так и от кредитного профиля; обычно она составляет небольшой процент от общей суммы вашего кредита и может быть вычтена во время выплаты или добавлена к основному балансу и выплачиваться со временем вместе с процентами. В вашем окончательном кредитном документе будут указаны все комиссии и проценты отдельно.
Личные займы могут быть использованы для покрытия многих расходов, от консолидации задолженности по кредитной карте и ремонта до непредвиденных расходов, таких как ремонт автомобиля или неотложная медицинская помощь. Личный заем также является идеальным способом финансирования крупных мероприятий, таких как свадьбы или проекты по благоустройству дома.
Хотя сбережения на случай чрезвычайных ситуаций идеальны, не у всех есть такая возможность. Непредвиденные расходы, такие как потеря работы или замена дорогостоящей бытовой техники, могут возникнуть внезапно и быстро потребовать денег; когда это происходит, личный заем может быстро предоставить необходимые наличные.
Хотя некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, большинство этого не делает. Кроме того, не все комиссии одинаковы, что делает необходимым сравнение кредитов. Эффективным способом сделать это является анализ каждого варианта годовых, поскольку это даст точную картину того, сколько на самом деле стоит заимствование.
Кредиторы часто взимают комиссию за недостаточное количество средств (NSF), если на вашем счете недостаточно средств при списании; некоторые также взимают комиссию за предоплату, если вы возвращаете деньги досрочно; плата за просрочку может быстро накапливаться, поэтому, чтобы избежать этих дополнительных расходов, настройте автоматические платежи с вашим кредитором, чтобы они были эффективными. каждый раз приходите вовремя.
Условия погашения
При поиске личного кредита обязательно внимательно изучите все его условия – это включает срок погашения, процентную ставку и комиссии. Убедитесь, что вы прочитали любой мелкий шрифт, чтобы обеспечить четкое понимание всего, прежде чем подписывать документ. Имейте в виду, что вы, возможно, сможете обсудить с кредиторами особенности вашего личного кредитного соглашения; например, большая сумма кредита может привести к снижению ежемесячных платежей, в то время как более длительные сроки могут привести к уменьшению общей суммы выплачиваемых процентов с течением времени.
Личные займы – это необеспеченная форма долга, которая должна быть погашена в течение определенного периода. Они полезны для совершения крупных покупок или покрытия непредвиденных расходов, как правило, по фиксированным ставкам и срокам погашения, аналогичным кредитным картам, что делает их идеальным решением для людей, желающих лучше контролировать свой бюджет.
Личные займы обычно известны под разными названиями – займы на свадьбу, отдых и обустройство дома – это просто маркетинговый жаргон, который кредиторы и обзорные сайты используют, чтобы помочь потенциальным заемщикам сравнить различные варианты кредитования – однако, получив одобрение на один из них, вы можете использовать его по своему усмотрению, и каждый кредитор может предлагать разные условия и ставки в зависимости от ваш уникальный кредитный профиль.
Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, важно, чтобы вы полностью ознакомились с условиями его погашения. Они могут включать сумму кредита, график погашения и сумму ежемесячного платежа, а также процентную ставку и комиссии. Более высокий кредитный рейтинг обычно приводит к более низким ставкам; вы даже можете договориться с кредиторами об улучшенных условиях.
Личные займы могут быть идеальным способом финансирования крупных жизненных событий, таких как свадьбы или каникулы, обеспечивая доступ к большему количеству наличных денег, чем в противном случае можно было бы получить только за счет сбережений. Они также могут быть использованы для покрытия непредвиденных расходов, таких как медицинские счета и ремонт дома; или консолидировать существующие долги и сэкономить деньги на процентных расходах и ежемесячных платежах, объединив их все вместе в один план платежей.
Применимость
Личные займы могут быть идеальным способом финансирования крупных покупок или консолидации долга. Но прежде чем подать заявку, вам следует иметь в виду некоторые важные вещи, такие как процентные ставки, сборы и условия погашения. Кроме того, регулярно проверяйте свой кредитный отчет, чтобы обнаружить в нем какие-либо ошибки или подозрительные действия; немедленное исправление неверных данных может спасти вас от повышения процентных ставок или даже от полного отказа в финансировании.
Идеальный кредитный рейтинг имеет важное значение для получения личного кредита, поэтому, если ваш рейтинг не соответствует требованиям, вам следует стремиться улучшить его, погасив задолженность и снизив соотношение вашего кредита к доходу. Кроме того, подумайте о том, чтобы устроиться на другую работу или попросить повышения на работе, чтобы увеличить доход – и то, и другое поможет вам получить наилучшую ставку по вашему личному кредиту.
Кредиторы оценивают заявки на получение личных займов, используя несколько критериев, включая такие факторы, как кредитная история заемщика, доход и жилищное положение. Заемщики с существующей задолженностью могут рассматриваться как более подверженные риску по сравнению с теми, у кого нет каких-либо непогашенных обязательств; кроме того, кредиторы могут потребовать подтверждения стабильности с помощью таких документов, как счета за коммунальные услуги и банковские выписки, в качестве условия для одобрения личных займов.
Чтобы определить вашу квалификацию для получения личного кредита, первым шагом должна быть предварительная квалификация у различных кредиторов и просмотр их ставок. Большинство из них проведут мягкие проверки кредитоспособности во время предварительной квалификации, которые не окажут никакого негативного влияния на ваш рейтинг; однако, как только вы будете готовы подать заявку, большинство из них проведут жесткие проверки, которые могут снизить его на пять-10 баллов.
Личные займы, как правило, должны быть возвращены в течение согласованного срока или “срока займа”, обычно от одного до семи лет. Каждый месяц выплачивается основная сумма долга и проценты; если вы не уверены в своей способности выполнять это ежемесячное обязательство по выплате, более подходящими вариантами могут быть альтернативные ресурсы, такие как бюджетные планы или сберегательные счета.